O avanço da digitalização no sistema financeiro brasileiro vem acelerando a disputa entre bancos por velocidade, escala e precisão na concessão de crédito. A expansão do consignado privado para trabalhadores CLT, impulsionada pela integração entre eSocial, Dataprev e CTPS Digital, abriu uma nova frente de competição entre instituições financeiras no país.

Nesse movimento, o Banco Bradesco registrou um crescimento superior a 100 vezes em sua operação diária de crédito consignado ao adotar recursos analíticos da FICO. O banco passou de oito contratos por dia para mais de 700 operações diárias, apoiado em uma estrutura automatizada de análise e decisão baseada em dados em tempo real.

A instituição também multiplicou em mais de 30 vezes sua carteira acumulada de crédito consignado. A estratégia foi construída sobre um motor de elegibilidade cloud-native desenvolvido na Plataforma FICO, capaz de integrar automaticamente informações de bases governamentais e dados internos do banco para validar vínculos empregatícios e critérios de concessão em poucos segundos.

APIs e automação aceleram concessão de crédito consignado

O modelo utiliza APIs conectadas ao eSocial, Dataprev e CTPS Digital para processar dados trabalhistas, limites consignáveis, histórico de crédito e relacionamento financeiro dos clientes. A arquitetura foi desenhada para operar em larga escala, mantendo controle de risco, conformidade regulatória e alta capacidade de resposta.

“Essa modernização nos permitiu avançar para um modelo totalmente digital e automatizado de ponta a ponta. Com decisões inteligentes no centro da operação, conseguimos oferecer propostas de crédito mais rápidas, precisas e seguras em escala, ampliando o acesso ao crédito consignado para milhões de trabalhadores formais em todo o Brasil”, contou em nota Wallace Jagiello, CIO da unidade de crédito do Banco Bradesco.

A transformação ocorre em meio à expansão do Marketplace Digital de Crédito Consignado da Dataprev, lançado para ampliar a oferta de crédito privado consignado no Brasil. A iniciativa criou um ambiente centralizado no qual instituições financeiras competem para oferecer condições de financiamento a trabalhadores formais em até 24 horas. A expectativa do mercado é alcançar entre 45 milhões e 50 milhões de trabalhadores elegíveis.

Modelo de avaliação dupla reforça controle de risco

No caso do Bradesco, a operação passou a utilizar um modelo de avaliação dupla, analisando simultaneamente informações do trabalhador e do empregador para reduzir inadimplência e melhorar a qualidade da carteira. O sistema considera fatores como renda, estabilidade profissional, perfil de risco e relacionamento corporativo para definir elegibilidade e condições de crédito.

Nikhil Behl, presidente da divisão de software da FICO, destacou também em nota que “o Bradesco encontrou a fórmula para transformar conformidade regulatória em vantagem competitiva, algo que muitos bancos ainda enfrentam como desafio. Enquanto muitas instituições enxergam novas exigências governamentais como um obstáculo operacional, o Bradesco viu na estrutura do eSocial uma oportunidade para alcançar 50 milhões de trabalhadores antes inacessíveis. Essa é a mentalidade que diferencia líderes de mercado de seguidores”.

A arquitetura baseada em nuvem também reduziu o tempo de processamento para menos de um minuto entre a simulação e a geração da proposta. O ganho operacional fortalece a competitividade do banco em um segmento que passou a exigir respostas rápidas, escalabilidade tecnológica e processamento contínuo de grandes volumes de dados.